|
|
|
頭銜:金融島總管理員 |
昵稱:大牛股 |
發(fā)帖數(shù):112457 |
回帖數(shù):21857 |
可用積分?jǐn)?shù):99734450 |
注冊日期:2008-02-23 |
最后登陸:2024-12-20 |
|
主題:多家銀行出手!嚴(yán)控信用卡資金流向房地產(chǎn)、資本市場等領(lǐng)域
信用卡新規(guī)實(shí)施將滿一年,按照新規(guī)要求,各家銀行對信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整。
對于信用卡新規(guī)中明確嚴(yán)控的資金流向問題,截至7月3日,據(jù)中國證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì),自新規(guī)實(shí)施以來,已有建設(shè)銀行、中國銀行、廣發(fā)銀行等近20家銀行作出相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整,嚴(yán)格限制信用卡資金流入房地產(chǎn)、資本市場等領(lǐng)域。
嚴(yán)控資金流向房地產(chǎn)等領(lǐng)域
日前,建設(shè)銀行發(fā)布公告稱,為進(jìn)一步規(guī)范信用卡資金使用,該行近期將對信用卡在部分類別商戶的交易進(jìn)行管控,主要包括:該行信用卡不得在境內(nèi)房產(chǎn)稅費(fèi)類商戶、投資理財(cái)類商戶進(jìn)行交易。
此外,該行信用卡在房產(chǎn)類商戶的商戶交易,按客戶實(shí)施管控:單筆交易金額不得超過3萬元人民幣,日、月、半年累計(jì)交易金額均不得超過5萬元人民幣,年累計(jì)交易金額不得超過10萬元人民幣。
此前,廣發(fā)銀行也發(fā)布相關(guān)公告,對信用卡資金用途作出了更加具體清晰的規(guī)范。
公告顯示,信用卡資金不得用于房地產(chǎn)領(lǐng)域,如購買房產(chǎn)、支付購房首付款、購買車位、繳納房產(chǎn)稅等;不得用于投資理財(cái)領(lǐng)域,如購買股票、基金、期貨、理財(cái)產(chǎn)品、投資性貴金屬及其他權(quán)益性投資;不得用于購買分紅型保險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等非消費(fèi)型保險(xiǎn);不得用于生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域,如批發(fā)經(jīng)營、煙草類商品配送及結(jié)算貨款、繳納經(jīng)營性稅款等;不得用于比特幣等虛擬交易;不得用于償還債務(wù),如償還信用卡、貸款、借唄、微粒貸等欠款;不得用于購買彩票、賭博等。
除上述兩家銀行外,今年以來還有??谵r(nóng)商行、北京銀行、光大銀行等多家銀行發(fā)布了相關(guān)公告,自新規(guī)發(fā)布以來,已有近20家銀行作出相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整。
易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮分析稱,銀行加強(qiáng)信用卡資金用途管控,一方面為維護(hù)健康、良好的信用卡市場秩序奠定根基;另一方面有利于銀行自身的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控,從而進(jìn)一步提升信用卡服務(wù)質(zhì)量。
加大懲罰力度
2022年7月7日,監(jiān)管部門發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》(即“信用卡新規(guī)”),其中明確要求嚴(yán)格管控資金流向。
某國有行信用卡中心消保工作人員向記者分析,“對于部分償債能力差的持卡人,如果挪用信用卡資金至非消費(fèi)領(lǐng)域或使用信用卡循環(huán)套現(xiàn),將會推高居民杠桿率,使得持卡人在短時(shí)間內(nèi)還款壓力增大,債務(wù)負(fù)擔(dān)過重容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)?!?br /> 廣發(fā)銀行信用卡中心相關(guān)業(yè)務(wù)人員告訴記者,“若信用卡資金用于公告中明確禁止的領(lǐng)域或其他非消費(fèi)領(lǐng)域,系統(tǒng)將會攔截,導(dǎo)致交易失敗。經(jīng)核查后,我們也將對持卡人采取包括但不限于限制交易、降額、???、終止分期等相關(guān)措施?!?br /> 此外,監(jiān)管部門對銀行的要求也進(jìn)一步加強(qiáng),今年以來有多家銀行因信用卡資金被挪用等案由收到罰單。例如,今年6月份,工商銀行云南省分行因信用卡透支資金支付管理與控制不到位,透支資金被挪用,部分進(jìn)入房地產(chǎn)市場和資本市場等原因被罰款315萬元。
蘇筱芮認(rèn)為,商業(yè)銀行需進(jìn)一步強(qiáng)化信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理識別,從源頭加大對異常交易的監(jiān)測和排查,同時(shí)也要關(guān)注對信用卡持卡用戶的風(fēng)險(xiǎn)教育及風(fēng)險(xiǎn)提示工作,提升其金融素養(yǎng),避免用戶將信用卡資金用于不當(dāng)途徑。
【免責(zé)聲明】上海大牛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司僅合法經(jīng)營金融島網(wǎng)絡(luò)平臺,從未開展任何咨詢、委托理財(cái)業(yè)務(wù)。任何人的文章、言論僅代表其本人觀點(diǎn),與金融島無關(guān)。金融島對任何陳述、觀點(diǎn)、判斷保持中立,不對其準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明確或暗示的保證。股市有風(fēng)險(xiǎn),請讀者僅作參考,并請自行承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
|