主題：銀行理財讓利促銷 費率打折頻現

　6月以來，新一輪降息潮背景下，銀行定存利率逐步邁入“2時代”。存款利率呈現下行趨勢，居民的理財偏好及銀行的營銷重點也迎來轉變。中國證券報記者日前走訪北京多家銀行網點時發現，“理財季”等營銷活動熱火朝天，銀行理財正在通過調降固定管理費、銷售服務費、贖回費等產品費率來吸引客戶，搶占市場規模。專家提醒，費率優惠并非是投資者選擇理財產品時的決定性因素，投資者需根據理財產品的風險水平、自身實際情況等綜合考量后再做選擇。

　　部分資金回流銀行理財市場

　　“存款利率下調是大趨勢。可以試試理財產品，雖然不保本保息，但收益率有可能會高一些。還可以選擇存款、理財、保險產品進行多元配置，有可能提高整體收益率。”當中國證券報記者咨詢存款產品時，中國銀行某客戶經理推薦了銀行理財產品。

　　存款利率的持續調降，疊加部分理財產品收益率回暖，部分資金回流銀行理財市場。普益標準數據顯示，5月末銀行理財公司存續產品規模較上月提升0.7%，固定收益類產品是提振銀行理財規模回升的主力軍。中國證券報記者注意到，南銀理財、北銀理財、昆侖銀行等都借勢推出了“夏日理財季”相關活動。

　　京東E卡、現金紅包……南銀理財推出“616理財節”。南銀理財內部人員透露：“相較去年，今年‘616理財節’的形式和內容有不少創新。拆盲盒抽大獎，貼合年輕人的興趣；刻畫豐富的投資者畫像，更加精準地進行產品推薦等。”據了解，6月活動期間，南銀理財首發了多款理財產品，并對部分產品實施減費讓利活動。

　　多家公司宣布降低費率

　　日前，招銀理財推出“不賺錢不收管理費”的銀行理財權益類公募產品，引發市場關注。中國證券報記者注意到，近期，中銀理財、光大理財、華夏理財、北銀理財等多家公司宣布降低部分理財產品費率，費率優惠主要涵蓋固定管理費、銷售服務費、理財產品贖回費等。

　　有銀行理財公司已將部分產品的固定管理費下調至零。以中銀理財為例，其發布公告稱，6月21日至7月5日期間對“中銀理財-尊享天天”產品費率進行優惠，將該產品的固定管理費由0.15%（年化）下調至0.00%（年化）。優惠期結束后，費率將恢復為產品說明書約定的費率。

　　部分銀行理財公司則下調了銷售手續費。例如，華夏理財發布公告稱，自6月21日起對現金管理類理財產品4號C份額開展銷售手續費率優惠，優惠后費率為0.15%/年。也有銀行理財公司“雙管齊下”，同步下調了產品管理費和銷售服務費。例如，北銀理財稱，全面下調易淘金、易淘金尊享、易淘金新客、醫寶金、天天金等產品管理費和銷售費至0.01%（年化）。

　　還有銀行理財公司推出免予收取產品贖回費活動。例如，光大理財發布公告稱，為更好地服務新老投資者，優化投資體驗，光大理財擬持續開展“陽光橙增盈穩健1號”理財產品贖回費優惠活動，活動優惠時間延長至2024年2月9日。在此期間產品開放日贖回交易受理成功的客戶，可免予收取贖回費。

　　投資者需進行綜合考量

　　業內人士表示，費率調降將增大理財產品對投資者的吸引力，是銀行理財公司短期內規模擴張的有效競爭手段之一，但從長期來看，持續的可能性較低。

　　巨豐投顧高級投資顧問李名金告訴中國證券報記者，銀行及其理財公司下調產品費率是落實減費讓利政策的方式之一，也是吸引、留住投資者，進而搶占市場規模的競爭手段。對于投資者而言，中短期理財產品的費率調整有利于降低投資成本。

　　“銀行理財公司此舉一方面可表達對自身投資能力的信心。同時，也能夠將銀行理財公司與投資者的利益綁定得更為緊密，增強雙方黏性。對于投資者而言，可以變相增加收益，具備積極意義。”招聯首席研究員董希淼告訴中國證券報記者。

　　但多位業內人士強調，費率高低不應作為投資者選擇理財產品時的關鍵因素。在董希淼看來，投資者應當基于自身的風險偏好、流動性需求、投資經驗等多重因素進行綜合考慮后，再來選擇適合自己的理財產品。

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