主題：存款利率告別“3%”時代 跨城存款就這么火了

近期，存款“特種兵”火了。這一網紅詞最早源自“旅游特種兵”，本是對大學生打卡式旅游現象的描述，而今竟然用在一些銀行存款客戶身上。

簡而言之，一些銀行客戶選擇坐高鐵、打車等方式，到其他省市的中小銀行存款，以追求更高的存款收益。這種跨區域存款的客戶，被戲稱為存款“特種兵”。

在商業銀行存款利率波浪式下調背景下，國有行、股份行等主流商業銀行的存款利率基本告別了“3%”時代。相較之下，一些地方中小銀行跟隨下調的動作慢了一步，當前還保留著高出幾十個基點的存款產品，這也給了很多客戶尋求高息、騰挪存款的窗口期。部分一線城市的個別城商行網點，甚至成了存款“特種兵”的聚集點。

與存款收益相比，跨城存款付出的交通和時間成本孰輕孰重？權衡之下，很多人還是選擇了前者。所以，存款“特種兵”現象折射的是居民追求高息產品的良苦用心，背后是居民對于存款利率還會進一步下調的預判。

的確，今年以來已有多輪存款降息，國內整體的存款利率已創出歷史新低。有市場觀點認為，為進一步刺激經濟，以及為降低貸款利率創造空間，存款利率仍有進一步下調的空間，后續六大行或會再次帶頭調降存款利率，未來中小銀行存款利率跟隨式調整將成為常態。

一方面，銀行為保住息差，不斷下探負債端利率，同時理財產品已打破剛兌不再保本，3.5%的儲蓄類保險預定利率也將在年中迎來下調，居民投資端鎖定利率的難度加大。另一方面，疫情后，居民預防性儲蓄心理增強，甚至一些年輕人開始告別“月光”，有了攢錢意識。從央行各項數據看，今年以來住戶存款總量繼續高增、存款定期化趨勢明顯，但是消費和投資數據則不夠理想。盡管4月份的央行數據顯示一部分居民的存款流出，近期的銀行理財市場亦開始回暖，但居民投資、消費仍顯謹慎。

從宏觀角度看，要提振居民投資與消費信心，關鍵在于千方百計促進經濟增長，擴大就業規模，提升居民收入，同時減輕育兒、教育、養老、房貸等生活負擔。近日的國務院常務會議明確將在加大宏觀政策調控力度、著力擴大有效需求、做強做優實體經濟等方面研究出臺一批政策措施，提振市場信心。昨日在京召開的“恢復和擴大消費”調研協商座談會上，各界也在圍繞“恢復和擴大消費”踴躍獻計出力。

對于個體而言，在當前的市場環境下，如何拓展投資理財知識，根據自身情況靈活做好家庭資產配置，實現資產保值增值，則是一門必不可少的重要課程。

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