主題：商業(yè)銀行前三季度利潤同比增11.5%，不良貸款較上季末下降0.01個百分點(diǎn)

11月16日，銀保監(jiān)會披露了2021年三季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況。

2021年三季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)339.4萬億元，同比增長7.7%。商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加427億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.75%，較上季末下降0.01個百分點(diǎn)。前三季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.7萬億元,同比增長11.5%。

民生銀行首席研究員溫彬表示，從今天披露的主要監(jiān)管指標(biāo)上看，銀行業(yè)發(fā)展更趨穩(wěn)健，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力穩(wěn)步提升。從去年9月開始，商業(yè)銀行不良貸款比率保持回落趨勢，下一階段，預(yù)計(jì)銀行業(yè)會繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險防范和不良處置力度，銀行信貸風(fēng)險整體可控。

具體來看：

銀行業(yè)和保險業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長。2021年三季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)339.4萬億元，同比增長7.7%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)137.2萬億元，占比40.4%，資產(chǎn)總額同比增長6.9%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)60.8萬億元，占比17.9%，資產(chǎn)總額同比增長7.8%。

保險公司總資產(chǎn)24.3萬億元，較年初增加2.0萬億元，較年初增長9.0%。其中，產(chǎn)險公司總資產(chǎn)2.5萬億元，較年初增長8.9%；人身險公司總資產(chǎn)20.7萬億元，較年初增長8.8%；再保險公司總資產(chǎn)6502億元，較年初增長31.2%；保險資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)964億元，較年初增長26.8%。

銀行業(yè)和保險業(yè)持續(xù)加強(qiáng)金融服務(wù)。2021年三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額48.9萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額18.5萬億元，同比增速25.2%。保障性安居工程貸款6.5萬億元。

2021年前三季度，保險公司原保險保費(fèi)收入3.7萬億元，同比增長3.3%。賠款與給付支出1.2萬億元，同比增長18.1%。2021年前三季度新增保單件數(shù)345億件，同比下降3.0%。

商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。2021年三季度末，商業(yè)銀行1（法人口徑，下同）不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加427億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.75%，較上季末下降0.01個百分點(diǎn)。

2021年三季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額159.4萬億元，其中正常類貸款余額155.6萬億元，關(guān)注類貸款余額3.8萬億元2。

商業(yè)銀行利潤持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)，保持較強(qiáng)風(fēng)險抵補(bǔ)能力。2021年前三季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.7萬億元,同比增長11.5%。平均資本利潤率為10.10%，較上季末下降0.29個百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤率為0.82%，較上季末下降0.02個百分點(diǎn)。

2021年三季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為5.6萬億元，較上季末增加1891億元；撥備覆蓋率為196.99%，較上季末上升3.76個百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.44%，較上季末上升0.05個百分點(diǎn)。

2021年三季度末，商業(yè)銀行（不含外國銀行分行）核心一級資本充足率為10.67%，較上季末上升0.17個百分點(diǎn)；一級資本充足率為12.12%，較上季末上升0.22個百分點(diǎn)；資本充足率為14.80%，較上季末上升0.32個百分點(diǎn)。

商業(yè)銀行流動性水平保持穩(wěn)健。2021年三季度末，商業(yè)銀行流動性覆蓋率3為142.22%，較上季末上升1.01個百分點(diǎn)；流動性比例為58.62%，較上季末上升1.01個百分點(diǎn)；人民幣超額備付金率1.68%，較上季末上升0.16個百分點(diǎn)；存貸款比例（人民幣境內(nèi)口徑）為79.14%，較上季末上升1.06個百分點(diǎn)。

從保險業(yè)償付能力情況來看，2021年第二季度末，納入統(tǒng)計(jì)范圍的保險公司平均綜合償付能力充足率為243.7%，平均核心償付能力充足率為231%；95家保險公司風(fēng)險綜合評級被評為A類，76家保險公司被評為B類，5家保險公司被評為C類，2家保險公司被評為D類。

溫彬分析認(rèn)為，從去年9月開始，商業(yè)銀行不良貸款比率保持回落趨勢，主要因?yàn)椋菏紫龋瑖页雠_了延期還本付息等一系列紓困政策，一部分企業(yè)從疫情沖擊中逐漸恢復(fù)，生產(chǎn)經(jīng)營步入正軌；其次，監(jiān)管部門從嚴(yán)要求銀行加大防范化解金融風(fēng)險的力度，從考核方面對銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健提出要求；最后，商業(yè)銀行也高度重視防范化解金融風(fēng)險，做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類，強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控，并運(yùn)用各種創(chuàng)新和傳統(tǒng)手段，加大對不良資產(chǎn)清收和處置的力度，保持了資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。下一階段，預(yù)計(jì)銀行業(yè)會繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險防范和不良處置力度，銀行信貸風(fēng)險整體可控。

溫彬表示，從今天披露的主要監(jiān)管指標(biāo)上看，銀行業(yè)發(fā)展更趨穩(wěn)健，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力穩(wěn)步提升。當(dāng)前，銀行業(yè)競爭更加激烈，各家銀行不斷更新經(jīng)營理念，完善產(chǎn)品服務(wù)，在服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，尋找自身的特色定位和競爭優(yōu)勢，通過擴(kuò)大信貸規(guī)模、降低融資成本、提升服務(wù)效率、升級客戶體驗(yàn)等方式，持續(xù)加大對小微企業(yè)、制造業(yè)、綠色金融、普惠金融、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，對支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。

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