主題：工行發力信用卡市場

　　 隨著銀行中間業務競爭加劇，信用卡市場的爭奪戰進一步升級，與以往不同的是，這次先出牌的是大型國有銀行。

　　
　　 大象起舞

　　
　　 近日，中國工商銀行(下簡稱工行)與中糧集團在北京共同推出牡丹中糧聯名信用卡。與以往不同的是，此次工商銀行與中糧集團發行的并不是傳統意義上的聯名卡，而更像一種公司內部用卡。

　　
　　 根據雙方協議，中國工商銀行將以聯名卡為載體向中糧集團及其下屬公司提供包括銀行卡收單、公務用卡、個人賬戶管理等一系列金融服務。

　　
　　 中國工商銀行牡丹卡中心總裁李衛平告訴記者，牡丹運通商務卡和財政單位公務卡實際上是工商銀行的金融創新產品。牡丹運通商務卡能夠對應公司組織架構的多層次額度管理功能，提供多層級、多種類的財務及管理信息報表，為公司的差旅消費提供快捷的支付方式，為公司財務報銷提供高效的管理方法。

　　
　　 而財政單位公務卡是工商銀行為財政預算單位“量身定制”的一款產品，可向財政預算單位提供包括公務消費、報銷支持、公務消費還款等一系列服務，同時，還可向財政部門提供財政預算單位監控信息，滿足加強預算單位資金管理的要求。

　　
　　 一位信用卡業內人士指出，實際上，通過這些聯名卡，工商銀行不僅獲得了大量優質個人客戶，還獲得了整個中糧集團財務結算、賬戶管理以及收單的市場份額。如果這種以公司帶動個人的業務模式復制下去，將帶動整個工行信用卡業務更加迅猛的成長。

　　
　　 誰的江湖

　　
　　 “實際上，就信用卡而言，這些大行一直以來都表現得非常低調。這個市場中，更多的是股份制銀行在互相PK，而且競爭非常激烈。”一位商業銀行人士如是評價。

　　
　　 記者了解到，最近幾年以來，各家銀行都在跑馬圈地比拼發卡量。各種聯名卡、公務卡等等新的卡種層出不窮。

　　
　　 根據麥肯錫 2007年公布的信用卡調研報告顯示，中國信用卡卡量進一步加速增長，主要來自于向大眾市場客戶的滲透。信用卡發卡數已從2003年中的 300萬張，2005年中的1200萬張，增長到了 2007年中的4300萬張，規模每年翻一番。

　　
　　 記者了解到，盡管成本高昂，但由于對于未來預期看好，不少中小商業銀行仍然大規模的發卡擴張。不論如何，股份制銀行這種擴張態勢，已經引起了大行的危機感。

　　
　　 中國工商銀行牡丹卡中心總裁李衛平表示，“目前國內銀行間的激烈競爭也加劇了行業的微利甚至無利的現狀。”

　　
　　 工行策略

　　
　　 中國工商銀行牡丹卡中心總裁李衛平告訴記者，工商銀行正在努力通過轉型打破這種相互壓價的競爭格局。

　　
　　 李衛平指出，工行并不是盲目的發行大量的信用卡，再將其銷售給商戶。工行更注重新增客戶的開發。工行的策略是通過開發客戶，讓客戶使用工行的信用卡，來提高信用卡的發卡量。

　　
　　 作為中國最大的商業銀行，工商銀行擁有一億八千萬戶個人用戶，有將近三百萬戶企業用戶。“我們在客戶策略的調整當中，我們基本上遵循個人為輔，企業為主的策略。從去年開始，整個信用卡營銷已經回歸到整個工行的營銷體系中。這樣我們極大的吸引了不同層次的客戶群體。”他說。

　　
　　 李衛平表示，我們以前的著力點是在高端市場。從去年開始工行在鞏固高端市場優勢的前提下進入中端市場。所謂中端市場就是回傭在千分之五到百分之一之間的市場。這一塊是中國整個市場的主要構成部分。

　　
　　 “信用卡長期以來被人們當作支付消費或者是結算的工具。但信用卡區別于借記卡最大的特征就是信用。這個理念的突破對我們產品的開發起到很大的推進。”他說。

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