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主題:我國銀行理財產(chǎn)品投資者數(shù)量突破1億
8月4日,銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2023年上)》。報告顯示,2023年上半年,持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量達1.04億個;銀行理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益3310億元。
數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,銀行理財市場存續(xù)規(guī)模25.34萬億元,較2022年末的27.65萬億元有所下降。業(yè)內(nèi)人士分析,上半年規(guī)模下滑是受去年末理財產(chǎn)品破凈余波、6月末理財資金回流至銀行存款的影響。業(yè)內(nèi)人士透露,7月以來銀行理財市場規(guī)模已有所回升。
理財公司存續(xù)規(guī)模占比超80%
報告顯示,2023年上半年,全國共有225家銀行機構(gòu)和30家理財公司累計新發(fā)理財產(chǎn)品1.52萬只,累計募集資金27.75萬億元。截至6月末,全國共有265家銀行機構(gòu)和30家理財公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品,共存續(xù)產(chǎn)品3.71萬只,較年初增長6.88%;存續(xù)規(guī)模25.34萬億元。
分機構(gòu)類型來看,截至6月末,理財公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額均最多,存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)1.62萬只,存續(xù)規(guī)模20.67萬億元,較年初下降7.09%,同比增加7.99%,占全市場的比例達到81.55%。
從產(chǎn)品類型結(jié)構(gòu)來看,截至6月末,凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模24.31萬億元,占比為95.94%,較去年同期增加0.85個百分點。截至6月末,固定收益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為24.11萬億元,占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達95.15%,較去年同期增加1.32個百分點;混合類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為1.11萬億元,占比為4.38%,較去年同期減少1.52個百分點;權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生品類產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模相對較小,分別為0.08萬億元和0.04萬億元。
個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品規(guī)模達7.79億元
報告顯示,截至2023年6月末,理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)合計27.70萬億元,同比下降12.92%。理財產(chǎn)品資產(chǎn)配置以固收類為主,投向債券類、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)余額分別為16.15萬億元、1.85萬億元、0.90萬億元,分別占總投資資產(chǎn)的58.30%、6.68%、3.25%。
服務(wù)實體經(jīng)濟方面,截至6月末,銀行理財產(chǎn)品通過投資債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)、未上市股權(quán)等資產(chǎn),支持實體經(jīng)濟資金規(guī)模約19萬億元。理財資金投向綠色債券規(guī)模超2300億元,投向“一帶一路”、區(qū)域發(fā)展、扶貧紓困等專項債券規(guī)模超1000億元,為中小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持超3.5萬億元。
具體來看,上半年累計發(fā)行ESG主題理財產(chǎn)品67只,合計募集資金超260億元。截至6月末,ESG主題理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達1586億元,同比增長51.29%。此外,理財行業(yè)不斷推出特色產(chǎn)品,6月末存續(xù)專精特新、鄉(xiāng)村振興、大灣區(qū)等主題理財產(chǎn)品超200只,存續(xù)規(guī)模超850億元。
個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)平穩(wěn)運行。截至6月30日,已正式銷售個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的12家商業(yè)銀行累計為個人養(yǎng)老金投資者開立理財行業(yè)平臺養(yǎng)老金賬戶11萬個,4家理財公司共發(fā)行18只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品,累計銷售規(guī)模達到7.79億元。
7月以來市場規(guī)模已回升
中國證券報記者梳理數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),相比2022年末的27.65萬億元,今年上半年銀行理財市場規(guī)模下降超2萬億元。此外,截至6月末,銀行理財市場規(guī)模已低于公募基金存續(xù)規(guī)模(27.69萬億元)。
有理財公司人士分析,2023年上半年理財市場規(guī)模較年初下滑,總體上是受2022年四季度理財產(chǎn)品破凈余波的影響。事實上,隨著上半年債市從回暖到走強,居民存款增速放緩,一季度到二季度理財規(guī)模環(huán)比不斷回升。此外,7月以來,理財產(chǎn)品規(guī)模也有所回升。
“不宜將低于公募基金規(guī)模一事放大來看。”一位券商分析師向記者分析,上半年理財規(guī)模下滑與6月末受商業(yè)銀行存款考核影響、商業(yè)銀行引導(dǎo)理財資金階段性回流至銀行表內(nèi)有關(guān)。此外,公募基金和銀行理財?shù)漠a(chǎn)品特色和資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)不同,不宜簡單對比。
展望未來,國信證券首席金融分析師王劍認(rèn)為,銀行理財規(guī)模進一步擴張有三個突破點:一是踏準(zhǔn)配置輪動,隨著政策寬信用逐步落地,大類資產(chǎn)輪動帶動居民風(fēng)險偏好提升,當(dāng)前“固收+”產(chǎn)品具有擴容潛力;二是創(chuàng)新產(chǎn)品結(jié)構(gòu),在市場震蕩行情下挖掘收益增厚機會;三是拓展銷售渠道,國有大行代銷渠道有待繼續(xù)挖掘。
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