主題：信貸資金違規(guī)流入房市！多家銀行領罰單

“因個人情況有所不同，目前我行消費貸利率大部分維持在4%以下。該貸款只能用來消費，不能違規(guī)流入房地產，系統(tǒng)會有監(jiān)測的。”某國有行信貸經理向中國證券報記者表示。

　　不過，近期，多家銀行因信貸資金違規(guī)進入房地產領域領到監(jiān)管罰單。7月13日，青海共和農商行因個人消費貸款及生產經營貸款違規(guī)流入房地產企業(yè)等多項事由被監(jiān)管要求責令改正，并處以75.2萬元罰款，2名相關責任人給予警告，累計被罰5.2萬元。

　　據記者不完全梳理，7月以來，國家金融監(jiān)督管理總局披露了10余起因相關貸款違規(guī)流入房地產領域的罰單。

　　“信貸違規(guī)流入樓市”頻現(xiàn)

　　除青海共和農商行被罰外，7月11日，貴陽銀行黔南分行同樣因經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域收到黔南銀保監(jiān)分局罰單，罰款20萬元，相關責任人被予以警告。


　　圖片來源：國家金融監(jiān)督管理總局網站

　　值得注意的是，僅7月7日一天，就有三地銀保監(jiān)局同時對所轄區(qū)內銀行信貸違規(guī)流入房地產領域進行處罰。據四川銀保監(jiān)局7月7日披露，雅安農商行名山支行因“個人消費貸款貸后管理不到位，貸款資金違規(guī)流入房地產市場”被罰30萬元。

　　同日，吉林銀保監(jiān)局對農業(yè)銀行開出多張相似違法事由罰單，農業(yè)銀行長春分行被罰320萬元。此外，農業(yè)銀行長春寬城支行責任人金東彬、榆樹市支行責任人楊旭、農安縣支行責任人王曉東等均被予以警告。

　　此外，青海果洛農商行亦在7月7日收到罰單，違法案由更是直指“貸款‘三查’不盡職，屢查屢犯，導致信貸資金違規(guī)流入房地產、被挪用于歸還貸款”。果洛監(jiān)管分局對青海果洛農商行予以35萬元罰款，對張興安予以4萬元罰款、對李普德予以1.5萬元罰款。


　　圖片來源：國家金融監(jiān)督管理總局

　　除了銀行貸款在房地產領域的違規(guī)，由于貸款管理與控制不到位等因素導致的資金違規(guī)現(xiàn)象也是比比皆是，例如資金被挪用于購買理財產品或違規(guī)流入資本市場。以浙江銀保監(jiān)局今年5月披露的一則罰單為例，臨海農商銀行因“對公信貸資金用于購買土地，個人信貸資金被挪用于購房、資本市場、購買理財產品”等多項違法事由被罰240萬元，相關責任人陳開明被警告。

　　監(jiān)管嚴控資金流向

　　7月14日，國新辦就2023年上半年金融統(tǒng)計數據情況舉行發(fā)布會，中國人民銀行新聞發(fā)言人、調查統(tǒng)計司司長阮健弘介紹，上半年住戶貸款同比多增5723億元，住戶貸款多增主要因為個人經營貸款和短期消費貸款有所多增。上半年，個人經營貸款新增2.3萬億元，同比多增7593億元；個人短期消費貸款新增3009億元，同比多增4019億元。

　　業(yè)內人士表示，消費信貸有望成為提振消費組合拳的重要一環(huán)，收入預期影響居民消費，消費信貸是市場未來值得重點關注的指標，反映居民對未來的信心。

　　疊加消費貸款、經營貸款同比多增，記者注意到，多地銀保監(jiān)局均提及嚴控資金流向。

　　今年4月，原銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布關于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務質量的通知顯示，銀行業(yè)金融機構要加強貸款“三查”，不得向無實際經營的空殼企業(yè)發(fā)放經營用途貸款，強化對成立時間或受讓企業(yè)股權時間較短的借款主體資質審核，防止借款人利用小微企業(yè)（主）和個體工商戶身份套取經營性貸款資金，加強貸后資金流向監(jiān)測和用途真實性管理。

　　具體來看，廈門銀保監(jiān)局日前發(fā)文顯示，要強化貸后資金流向監(jiān)控，嚴防資金流向非綠色建筑產業(yè)領域；北京銀保監(jiān)局早在2021年發(fā)通知稱，要防范個人經營性貸款資金被挪用于房地產市場，盡職落實貸后管理。采取有效措施跟蹤貸款資金使用情況，及時關注借款人經營及變化情況。此外，黑龍江銀保監(jiān)局、河南銀保監(jiān)局等多地監(jiān)管局也曾多次強調要促信貸資金流向實體經濟。

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