主題：又一家萬億級銀行理財子公司來了！

距離批籌已經(jīng)過去近一年半的時間，民生銀行旗下理財子公司終于迎來“開業(yè)大吉”。

6月16日晚間，民生銀行公告稱，收到《中國銀保監(jiān)會關于民生理財有限責任公司開業(yè)的批復》（銀保監(jiān)復 〔 2022 〕 390號），銀保監(jiān)會已批準該行全資子公司民生理財有限責任公司開業(yè)。

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據(jù)悉，民生理財起步于2002年中國民生銀行成立的“理財工作室”，率先探索銀行理財之路。民生銀行2021年年報顯示，截至報告期末，該行理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模10128.33億元，增幅17.62%。

坐擁萬億理財之外，近年來民生銀行罰單不斷。2021年7月，民生銀行曾因三十一項違規(guī)，被銀保監(jiān)會開出1.145億元的罰單，其中大量違規(guī)事實涉及理財相關業(yè)務。

籌備期近一年半

千呼萬喚始出來，民生理財此次順利開業(yè)，正式成為全國第九家股份制商業(yè)銀行理財子公司。

公告顯示，民生理財注冊資本為50 億元，注冊地為北京，主要從事發(fā)行公募理財產(chǎn)品、發(fā)行私募理財產(chǎn)品、理財顧問和咨詢等資產(chǎn)管理相關業(yè)務。

民生銀行稱，設立民生理財是其嚴格落實監(jiān)管要求、促進理財業(yè)務健康發(fā)展、推動銀行理財業(yè)務回歸本源的重要舉措。下一步其將按照法律法規(guī)及監(jiān)管要求嚴格履行有關程序，推動民生理財盡快開業(yè)運營。

早在2020年12月，民生理財就已獲批籌建。彼時，銀保監(jiān)會公告稱，批復同意籌建民生理財有限責任公司，由民生銀行出資50億元，所需資金從資本金中撥付。民生銀行應自批復之日起6個月內完成籌建工作，籌建工作完成后向銀保監(jiān)會提出開業(yè)申請。

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根據(jù)《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》規(guī)定，銀行理財子公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應當在籌建期限屆滿前1個月向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。按規(guī)定來看，銀行理財子公司的籌備期應不超過9個月。

2021年9月，民生銀行行長鄭萬春曾表示，民生理財已具備開業(yè)基本條件，正在向中國銀保監(jiān)會報送開業(yè)申請材料，力爭理財子公司早日獲準開業(yè)。但業(yè)內卻遲遲未能等來民生理財?shù)拈_業(yè)消息。

在2020年獲批籌建的股份行理財子公司還有華夏理財、廣銀理財、浦銀理財3家，其中華夏理財在當年9月即已開業(yè)，廣銀理財和浦銀理財分別在2021年11月和2022年1月陸續(xù)開業(yè)。從籌備到開業(yè)，民生理財用時接近一年半的時間。

原行長助理擬出任理財子董事長

據(jù)了解，民生理財起步于2002年中國民生銀行成立的“理財工作室”，率先探索銀行理財之路。在此次開業(yè)公告中，民生銀行并未公布民生理財?shù)亩O(jiān)高任命。

不過，今年2月民生銀行曾公告，時任行長助理歐陽勇因工作變動，辭去該行行長助理職務。此后據(jù)媒體報道，歐陽勇受民生銀行委派，擔任民生理財籌備組組長，后續(xù)將出任民生理財董事長。

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公開資料顯示，歐陽勇出生于1963年，碩士學歷。歐陽勇在江西工作多年，曾在工行、農(nóng)發(fā)行任職。2001年正式加入民生銀行，歷任武漢分行辦公室副主任、武漢分行青山支行行長、福州分行零售市場總監(jiān)、黨委委員、紀委書記、太原分行黨委副書記、太原分行行長、黨委書記、太原分行行長、黨委書記。

2014年11月至2017年2月，歐陽勇?lián)沃袊裆y行人力資源部總經(jīng)理、黨委組織部部長；2017年2月至2017年7月?lián)沃袊裆y行人力資源部總經(jīng)理、黨委組織部部長兼上海分行、上海自貿(mào)試驗區(qū)分行黨委書記。2018年6月，歐陽勇民生銀行行長助理的任職資格通過銀保監(jiān)會審核。

此外，民生理財總裁一職，將由民生銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理張昌林擔任。張昌林生于1967年，經(jīng)濟學碩士、經(jīng)濟師，在1998年加入了民生銀行，歷任深圳分行副行長、黨委委員，民生銀行重慶分行副行長、黨委書記，2008年至今擔任民生銀行資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理。

不過，上述人事任命尚未在銀保監(jiān)官網(wǎng)公示，相關任職資格仍有待監(jiān)管部門核準。

理財產(chǎn)品規(guī)模超萬億

每一家大型銀行的理財子公司，都是含著金鑰匙出生，坐擁海量資產(chǎn)與客戶，民生理財也不例外。

民生銀行2021年年報顯示，截至報告期末，該行理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模10128.33億元，比上年末增加1517.01億元，增幅17.62%。其中，凈值型產(chǎn)品規(guī)模9823.89億元，比上年末增4538.15億元，增幅85.86%，凈值型產(chǎn)品占比達到96.99%，在股份制銀行中位居前列。

民生銀行表示，其持續(xù)完善凈值型產(chǎn)品布局，產(chǎn)品譜系不斷豐富，基本實現(xiàn)主流產(chǎn)品全覆蓋，產(chǎn)品類型完善程度比肩行業(yè)領先水平。在固定收益+產(chǎn)品規(guī)模和占比方面，在股份制銀行中排名靠前，收益穩(wěn)健，已形成較為顯著的品牌特色。報告期內，該行持續(xù)加強投研能力建設，有效控制投資風險，理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)和穩(wěn)定性顯著提升。

在資管新規(guī)制度下，民生銀行稱，其嚴格執(zhí)行理財存量產(chǎn)品整改計劃，圓滿完成過渡期整改計劃目標，完成了理財產(chǎn)品新會計準則的實施安排，并按照財政部《企業(yè)會計準則第22號－金融工具確認和計量》要求進行嚴格風險分類，對預期損失計提了減值準備。

早在2018年9月，新出臺的《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》要求，商業(yè)銀行應當通過具有獨立法人地位的子公司開展理財業(yè)務。

彼時，銀保監(jiān)會相關負責人曾表示，商業(yè)銀行可以結合戰(zhàn)略規(guī)劃和自身條件，按照商業(yè)自愿原則，通過設立理財子公司開展資管業(yè)務。商業(yè)銀行通過子公司展業(yè)后，銀行自身不再開展理財業(yè)務。同時，理財子公司應自主經(jīng)營、自負盈虧，有效防范經(jīng)營風險向母行傳染。

那么，在獨立之后，民生理財將成為一家怎樣的資產(chǎn)管理機構？

對此，民生銀行介紹，民生理財將以專業(yè)化、差異化和特色化的一流資管機構為發(fā)展定位，以客戶為中心，實施以“固收及固收+”為主體、“混合及權益”和“另類投資”為兩翼的戰(zhàn)略，通過大類資產(chǎn)配置和多元化資產(chǎn)策略，打造具有“低波動、穩(wěn)收益”特性的產(chǎn)品格局，建立多渠道、多媒介、多觸角開放立體營銷體系，構建便捷、友好、高效的全旅程客戶服務體系，持續(xù)為客戶提供優(yōu)質理財產(chǎn)品和高效資產(chǎn)管理服務，助力實體經(jīng)濟高質量發(fā)展。

曾因理財違規(guī)被罰超億元

近年來，民生銀行罰單不斷，其中因理財業(yè)務違規(guī)而導致的處罰比比皆是。

2021年7月，民生銀行因三十一項違規(guī)，被銀保監(jiān)會開出1.145億元的罰單，這也是2021年度銀保監(jiān)會開出的商業(yè)銀行行政處罰中，單筆罰金最高的罰單。

銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，銀保監(jiān)會對民生銀行在內的幾家銀行開展了影子銀行和交叉金融業(yè)務專項現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)其分別或同時在同業(yè)、理財、委托貸款等業(yè)務中存在以下問題：內控管理不完善；風險隔離不到位；產(chǎn)品管理不規(guī)范；資金投向不合規(guī)。

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民生銀行的“三十一宗罪”中，理財業(yè)務違規(guī)事項包括：理財產(chǎn)品收益兌付不合規(guī)，違規(guī)調整理財產(chǎn)品收益，違規(guī)調節(jié)理財業(yè)務利潤，使用內部賬戶截留理財產(chǎn)品浮動管理費收入和承接風險資產(chǎn)，理財產(chǎn)品間相互交易資產(chǎn)調節(jié)收益，理財產(chǎn)品未實現(xiàn)賬實相符、單獨托管，理財產(chǎn)品投資清單未反映真實情況，合格投資者認定不審慎，開放式公募理財產(chǎn)品投資杠桿水平超標，公募理財產(chǎn)品持有單只證券市值比例超標，開放式公募理財產(chǎn)品流動性資產(chǎn)持有比例不達標，理財產(chǎn)品信息登記不規(guī)范，理財產(chǎn)品信息披露不規(guī)范，發(fā)行虛假結構性存款產(chǎn)品。

此前，民生銀行因違法違規(guī)受過兩次億元級處罰，一次在2020年9月，一次在2018年3月，分別被罰沒1.08億元和1.63億元。

今年3月，因民生銀行監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質量及數(shù)據(jù)報送存在多項問題，再被銀保監(jiān)會罰款490萬元。其中包含多項理財相關數(shù)據(jù)報送問題，如EAST系統(tǒng)理財產(chǎn)品銷售端與產(chǎn)品端數(shù)據(jù)核對不一致、EAST系統(tǒng)理財產(chǎn)品底層持倉余額數(shù)據(jù)存在偏差、EAST系統(tǒng)理財產(chǎn)品非標投向行業(yè)余額數(shù)據(jù)存在偏差、面向非機構客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品投資不良資產(chǎn)等。

同月，銀保監(jiān)會山西銀保監(jiān)局披露的行政處罰信息顯示，因涉及6項違法違規(guī)事實，民生銀行太原分行被處罰款1710萬元，多名管理人員受到處罰。其中，違法違規(guī)事實中包括“在理財業(yè)務投資運作過程中提供隱性擔保”。

對于剛剛開業(yè)的民生理財來說，如何徹底擺脫歷史包袱全新上陣？業(yè)內將持續(xù)關注。

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