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主題: 銀監會發布2007年報 直陳流動性管理難度加大
2008-05-03 17:34:58          
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主題:銀監會發布2007年報 直陳流動性管理難度加大

 防風險貴在未雨綢繆。

  4月30日,中國銀監會發布《中國銀行(601988)業監督管理委員會2007年報》(下稱“年報”),多次提及銀行體系的流動性狀況。2007年,銀監會已多次向銀行業機構發出有關流動性狀況的風險提示。

  本報記者此前就獲悉,今年以來,銀監會高度關注中小銀行的流動性狀況,尤其是城商行、農信社的流動性風險管理能力,并組織部分地方銀監局進行調查。

  前述年報稱,2007年,除信用風險外,銀行體系流動性的不確定性因素增加,流動性管理難度加大,尤其是中小銀行面臨挑戰。

  2007年,受緊縮貨幣調整政策影響,銀行業金融機構的流動性水平有所收緊,并呈現一些結構性差別,但整體流動性水平保持穩定,對銀行業金融機構的總體經營無明顯影響。

  判斷銀行體系流動性水平的指標包括貸存比、流動性比例、超額備付和流動性缺口率等。2007年,上述指標均出現下滑。

  截至2007年底,銀行業金融機構貸存比69.3%,低于75%的監管要求5.7個百分點;主要商業銀行流動性比例年末為36.3%,比年初下降2.16個百分點;人民幣超額備付率為3.0%,比年初下降1.39個百分點。

  值得注意的是,流動性水平呈現結構性差別,主要銀行流動性缺口率為-15.4%,比年初下降24.6個百分點,其中,中小銀行流動性缺口率趨緊。

  不過,年報稱,銀行體系的整體流動性水平保持穩定。其判斷依據為銀行業金融機構存貸差12.3萬億元,比上年增加1.36萬億元;銀行業金融機構總資產中貸款占53%,投資占23%,其中,債券投資占97%。

  在債券投資中,記賬式國債、央票、政策性金融債合計占銀行業金融機構債券投資的90%以上,這些債券資產的變現能力較好。

  2007年12月27日,銀監會發布《商業銀行壓力測試指引》,要求商業銀行開展流動性風險壓力測試,并在壓力測試的基礎上,制定風險管理預案,提前做好安排和計劃。

  目前,銀監會正在抓緊建立統一的流動性風險監管框架。

  展望2008年,年報直言將是銀行業面臨巨大挑戰的一年。

  監管部門認為,信用風險仍然是銀行業面臨的首要風險。但與此同時,年報強調,銀行體系流動性的不確定因素增加,流動性管理難度加大。

  年報認為,在貨幣政策從緊,資本市場波動加劇的作用下,銀行業金融機構資金的不穩定性增大。

  對此,銀監會要求銀行業金融機構做好下列幾項工作:抓緊建立管理流動性風險的有效機制,做好科學的流動性風險的壓力測試,通過合理管控信貸資產增速,積極拓展負債業務,合理配置信貸資產與非信貸資產的比重,科學管理押品,增強銀行資金來源的穩定性等方法加強流動性風險管理。

  2007年,中小銀行取得長足發展,市場份額逐步擴大。

  截至2007年末,股份制商業銀行、農村合作金融機構、城商行和城信社、外資銀行資產占比上升較快,分別上升1.4、0.6、0.3和0.3個百分點。



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